Queixas de clientes sobre débitos indevidos disparam após mudança de norma do Banco Central

Os débitos indevidos estão causando dor de cabeça para os clientes. Desde 2020, você pode ter notado um aumento nas reclamações sobre cobranças que não reconhece.

A causa? Uma nova norma do Banco Central permitiu que bancos descontassem valores de contas em outros bancos, gerando confusão.

Neste artigo, vamos explorar como essa mudança afetou suas finanças e o que os bancos estão fazendo para resolver o problema. Pronto para entender tudo isso?

Débitos Indevidos: O Que Está Acontecendo com Seus Dinheiros?

Você já se sentiu injustiçado ao ver um valor descontado da sua conta bancária que não reconhece? Se sim, você não está sozinho!

Desde 2020, as queixas sobre débitos indevidos dispararam e muitos consumidores estão se perguntando o que realmente está acontecendo.

Vamos explorar essa situação de maneira simples e direta.

O Crescimento das Reclamações

Após a mudança da norma do Banco Central, o número de reclamações sobre cobranças indevidas aumentou de forma alarmante.

De acordo com dados de plataformas de proteção ao consumidor, as queixas subiram 376%! Isso significa que, se você acha que seu banco está descontando valores sem sua autorização, é provável que outros também estejam passando pela mesma situação.

Como Funciona a Compensação Entre Bancos?

Antes de 2020, as regras eram bem diferentes. Cada banco só podia fazer débitos automáticos nas contas dos seus próprios clientes, e era necessário ter a autorização deles para isso.

Com a nova norma, um banco pode solicitar que um valor seja descontado da conta de um cliente de outro banco, gerando problemas, pois muitos consumidores começaram a ver cobranças que não reconheciam.

O Que Dizem os Especialistas?

Amaury Oliva, diretor executivo da Federação Brasileira de Bancos (Febraban), afirmou que essa nova regra trouxe benefícios, como a facilitação de transações entre bancos.

No entanto, ele reconhece que isso causou uma externalidade, ou seja, um efeito colateral que acabou prejudicando os consumidores.

O que isso significa para você? Que, mesmo que o banco não seja diretamente responsável, você pode acabar tendo problemas com cobranças que não autorizou.

O Aumento das Reclamações em Números

Em 2019, a plataforma Consumidor.gov.br registrou quase 12 mil reclamações. Em 2021, esse número saltou para cerca de 56 mil! Mesmo que os números tenham começado a cair em 2022, ainda estavam 180% maiores do que antes da nova norma.

O Que Está Sendo Feito?

Os bancos estão cientes do problema e tentando agir. Muitas instituições agora confirmam se você reconhece a cobrança antes de efetuar o desconto, através de notificações pelo aplicativo ou um cadastro de débito futuro na sua conta.

Assim, você pode contestar a cobrança antes que ela aconteça.

A Diferença Entre Débitos Indevidos e Fraudes

É importante destacar que as reclamações sobre débitos automáticos sem autorização não são a mesma coisa que fraudes, como as investigações que estão sendo feitas pela Polícia Federal sobre o INSS.

Portanto, se você está enfrentando problemas com cobranças indevidas, saiba que isso não está relacionado a fraudes maiores que estão sendo investigadas.

O Que Você Pode Fazer?

Se você está passando por essa situação, aqui vão algumas dicas:

• Verifique Seu Extrato: Fique de olho nas cobranças que aparecem no seu extrato bancário. Se algo não parecer certo, entre em contato com seu banco.
• Utilize as Plataformas de Reclamação: Registre suas queixas em plataformas como Consumidor.gov.br. Isso ajuda a aumentar a visibilidade do problema.
• Confirme as Cobranças: Sempre que receber um aviso de débito automático, confirme se você realmente autorizou essa cobrança.

O Futuro das Reclamações

À medida que mais consumidores se tornam conscientes de seus direitos, é provável que o número de reclamações continue a crescer. O Ministério da Justiça está monitorando a situação e acredita que a ampliação do uso das plataformas de reclamação pelos Procons está ajudando a aumentar a visibilidade do problema.

O Que Esperar dos Bancos?

Os bancos estão tomando medidas para reduzir a quantidade de reclamações. Além de confirmar as cobranças, muitos estão buscando formas de melhorar a comunicação com os clientes. Isso é um passo positivo, mas ainda há muito o que fazer.

Conclusão

Em resumo, os débitos indevidos têm sido uma verdadeira dor de cabeça para muitos consumidores desde a nova norma do Banco Central. O aumento das reclamações é um sinal claro de que a mudança trouxe mais confusão do que benefícios para o seu bolso.

Mas não se desespere! Você tem o poder de agir: verifique seu extrato, utilize plataformas de reclamação e confirme sempre as cobranças.

Os bancos estão começando a ouvir e a tomar medidas para melhorar a situação, mas a vigilância é fundamental. Esteja sempre atento e não hesite em lutar pelos seus direitos. E se você quer se manter informado e preparado para o que vem pela frente, não deixe de conferir mais artigos no como solicitar reembolsos de descontos ilegais no Dra. Aposentadoria.

Perguntas Frequentes

O que causa o aumento das queixas sobre débitos indevidos após a mudança de norma em 2020?

O aumento é por conta da nova norma do Banco Central que permitiu que bancos cobrassem de clientes de outras instituições sem autorização direta deles.

Como funcionam os débitos automáticos entre diferentes bancos?

Após a norma, um banco pode pedir para debitar na conta de um cliente de outro banco, mesmo que esse cliente não tenha autorização direta.

O que é a Resolução 4.790/2020 do Banco Central?

É a norma que permite a compensação interbancária de débitos automáticos, mudando como os bancos podem cobrar seus clientes.

Quais tipos de reclamações os consumidores estão fazendo?

Os consumidores estão reclamando de cobranças não reconhecidas, não contratadas ou não solicitadas, que têm aumentado bastante desde 2020.

O que os bancos estão fazendo para reduzir essas reclamações?

Os bancos estão confirmando se o cliente reconhece a cobrança antes de efetuar o débito e cancelando se necessário, usando alertas pelo aplicativo.